牛道配资金融行业声誉风险管理双周刊 | 北京海科融通支付被罚835.4万元中金财富证券因无资质却承销债券被点名

专题：银行机构声誉风险管理专区牛道配资

　　新浪财经联合网智天元金融声誉研究中心发布金融行业声誉风险管理双周刊（2025.4.21—2025.5.09），重点内容节选如下：

　　一、政策新规发布

　　中国人民银行召开落实金融“五篇大文章”总体统计制度动员部署会议，全面部署制度落地工作。十四届全国人大常委会第十五次会议表决通过了《中华人民共和国民营经济促进法》，将于今年5月20日起施行。上交所近期修订了《科创板股票上市规则》及相关指南。国家金融监管总局下发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》，从产品、账户、资产负债、销售、监督五大维度规范万能险经营行为。

　　（一）中国人民银行召开落实金融“五篇大文章”总体统计制度动员部署会议

　　近日，中国人民银行召开落实金融“五篇大文章”总体统计制度动员部署会议，全面部署制度落地工作。中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长朱鹤新出席会议并讲话。会议要求，金融系统要切实提高政治站位，增强责任担当意识，继续攻坚克难，推动金融“五篇大文章”统计制度落地见效，形成坚实的政策支持基础。金融机构要认真落实金融“五篇大文章”相关统计制度，统筹协调本单位资源，加强相关部门的协调配合，严格落实数据质量主体责任，强化源头数据质量管理，形成从业务到统计的全链条工作保障。中国人民银行各分行要加强对辖内金融机构统计工作的指导，确保金融“五篇大文章”统计制度的各项要求精准传达到辖内机构，严格落实数据审核责任，强化统计检查刚性约束，统筹开展现场检查与非现场督导。

　　（二）我国首部专门关于民营经济发展的基础性法律

　　十四届全国人大常委会第十五次会议表决通过了《中华人民共和国民营经济促进法》，将于今年5月20日起施行。国家发展改革委民营经济发展局有关负责人表示，《民营经济促进法》积极回应民营企业发展中的重点关切，从保障公平竞争、改善投资融资环境、支持科技创新、注重规范经营、优化服务保障、加强权益保护、强化法律责任等方面牛道配资，建立健全相关制度、增强制度刚性，保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争、同等受到法律保护，促进各种所有制经济优势互补、共同发展。

　　（三）万能险重磅新规：仅限终身、两全、年金三类，严禁开发5年期以下产品

　　4月25日，国家金融监管总局下发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》，从产品、账户、资产负债、销售、监督五大维度规范万能险经营行为，其中提到，除终身寿险、两全保险和年金保险等产品外，其他产品不得设计成万能型。万能险的保险期限不得低于五年。保险公司可以通过合理设定退保费用、部分领取费用、保单持续奖励等产品要素延长保单实际存续期限，进一步满足消费者长期保障需求。保单持续奖励发放时点不得早于第五个保单年度末。保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率。

　　二、监管重点

　　中国人民银行联合金融监管总局、最高人民法院、国家发展改革委、商务部、市场监管总局印发《关于规范供应链金融业务引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》。国家金融监督管理总局修订发布了《行政处罚办法》，自2025年7月1日起施行。金融监管总局近日发布《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，进一步加强对银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员的监督管理。国家发展改革委会同商务部、市场监管总局印发《关于开展市场准入壁垒清理整治行动促进全国统一大市场建设的通知》，于4月29日对外公布。

　　（一）央行等6部门发文规范供应链金融业务

　　近日，中国人民银行联合金融监管总局、最高人民法院、国家发展改革委、商务部、市场监管总局印发《关于规范供应链金融业务引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》，自2025年6月15日起施行。通知要求，强化供应链金融信息数据管理。商业银行与供应链信息服务机构合作，要严格执行法律法规和监管规定，遵循合法、正当、必要原则，完整准确获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需要的信息数据，并采取有效措施核实其真实性，在数据使用、加工、保管等方面加强对借款人信息的保护。

　　（二）国家金融监督管理总局修订发布《行政处罚办法》牛道配资，7月1日起施行

　　为了深入贯彻中央金融工作会议精神，优化行政处罚执法方式，持续推动行政处罚工作高质量开展，国家金融监督管理总局修订发布了《行政处罚办法》，自2025年7月1日起施行。修订后的《行政处罚办法》包括总则、管辖、立案与调查、取证、审理、审议、权利告知与听证、决定与执行、法律责任、附则等十章共一百条。

　　（三）金融监管总局：加强对银行业金融机构高管人员任职资格管理

　　金融监管总局近日发布《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，进一步加强对银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员的监督管理，严把准入关口，进一步提升高管人员任职资格管理工作规范性、科学性。《办法》自2025年6月1日起施行。

　　（四）我国将开展市场准入壁垒清理整治行动

　　按照党中央、国务院关于完善市场准入制度的有关要求，国家发展改革委会同商务部、市场监管总局印发《关于开展市场准入壁垒清理整治行动促进全国统一大市场建设的通知》，于4月29日对外公布。本次清理整治的重点是，以地方性法规、规章、行政规范性文件、其他政策性文件等形式设立和实行的违反市场准入制度要求的各类规定文件，以及各级政府违规设置市场准入壁垒的各类做法情形。

　　三、风险事件概览

　　据央行北京分行披露，北京海科融通支付服务有限公司，因未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求等，被处以警告，并处罚款835.4万元。华夏银行发布2025年第一季度报告显示，资产总额增长至45，211.99亿元，但归母净利润同比下降14.04%至50.63亿元。中金财富证券因为在债务融资工具承销发行过程中的违规行为被中国银行间市场交易商协会警告。湖北新华欣保险销售公司因超出规定的经营区域从事保险代理业务活动等，机构被罚54万元，三名相关责任人被警告并被罚款24万元。

　　（一）涉及违反特约商户收单银行结算账户管理规定等，北京海科融通支付被罚835.4万元

　　据央行北京分行披露，北京海科融通支付服务有限公司，因未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求；未严格落实特约商户管理要求；违反特约商户收单银行结算账户管理规定；前版服务协议未约定手续费费率，被处以警告，并处罚款835.4万元。

　　（二）华夏银行2025年Q1归母净利润50.6亿元同比下降14% 银行首席审计官刘春华离任

　　华夏银行发布2025年第一季度报告显示，资产总额增长至45，211.99亿元，但归母净利润同比下降14.04%至50.63亿元，展现出盈利压力。资产质量方面，不良贷款率略有上升至1.61%。同时，首席审计官刘春华因到龄退休而离职，董事会对其贡献表示感谢。

　　（三）无资质却承销债券，这家机构被罚！

　　中金财富证券因为在债务融资工具承销发行过程中的违规行为被中国银行间市场交易商协会警告。违规行为包括在知悉发行人向投资人提供财务资助的情况下仍推动项目进行以及不具备主承销商资质却实质开展主承销工作。这是2025年首家被公开‘点名’的券商，也是年内首家因承销资质问题被罚的券商。

　　（四）湖北新华欣保险销售公司因编制虚假资料等被罚78万元

　　4月25日，国家金融监管总局湖北监管局发布行政处罚信息，湖北新华欣保险销售公司因超出规定的经营区域从事保险代理业务活动、编制虚假资料等违法违规行为，机构被罚54万元，三名相关责任人被警告并被罚款24万元。